Condiciones y requisitos
Contratar una u otra hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes de nuestra vida e implica una serie de requerimientos legales y financieros que es mejor conocer de antemano.
Gastos de una hipoteca
Al contratar una hipoteca, tendemos a pensar que es el único desembolso que vamos a realizar. No obstante, en el mundo actual hay que pagar bastante dinero por muchos trámites diferentes que te desarrollamos a continuación. Constan básicamente de 4 fundamentales:
Gastos de notaría
Corresponden a la formalización del contrato de la hipoteca y la escritura de compra venta.
IAJD
Los Impuesto de Actos Jurídicos Documentados es asumido por el comprador y puede variar segun la comunidad autónoma.
Tasación del inmueble
Antes de conceder una hipoteca, es necesario que el banco conozca el valor del inmueble mediante una tasación oficial.
Comisiones bancarias
Comisión de apertura u otras relacionadas con la concesión del préstamo.
ITP o el IVA
Los gastos por el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales o el IVA, así como los honorarios de gestoría, no suelen estar contemplados en el presupuesto inicial.
Cláusulas abusivas
Cuando nos encontramos por primera vez pidiendo una hipoteca, somos totalmente novatos en ese campo. Nos tenemos que dejar aconsejar, ya sea por nuestros padres, parejas o propios empleados del banco. En esas situaciones, si además se suma el factor de que eres joven, corres el peligro de que te impongan alguna cláusula abusiva que tú pienses que es normal o no te des cuenta. Algunas de las más comunes son:
Vencimiento anticipado
Le da poder al banco de reclamar toda una deuda si el cliente no cumple con un número reducido de pagos.
Gastos hipotecarios impropios
Algunos bancos imputan todos los gastos de la hipoteca al cliente, cuando no es lo correcto.
Cláusula del suelo
Limita la posibilidad de beneficio ante una bajada en los tipos de
interés.
Contacta con un experto y consúltale respecto a todo antes de firmar.
Cancelación anticipada
Si quieres finalizar el pago de tu hipoteca antes de su vencimiento podrás hacerlo, permitiéndote liquidar parcial o totalmente el préstamo. No obstante, tendrás que compensar a tu banco por lo que deja de ganar al dejar de percibir los intereses del capital pendiente de pago.
Por ello, se llevan una Comisión por Amortización Anticipada, siendo una especie de penalización (puedes comprobar el porcentaje estipulado en tu contrato); así como en algunos casos puede conllevar en implicaciones fiscales (consulta con tu asesor financiero). Las ventajas son que hay una reducción total del préstamo y una mayor tranquilidad financiera. Sin embargo, puedes perder toda tu liquidez si para pagar la amortización necesitas tirar de todos tus ahorros.
Requisitos para conseguir una hipoteca
El proceso de solicitar una hipoteca requiere una serie de pasos y requisitos que debes reunir para poder ser aprobado por las entidades bancarias.
Edades:
- Edad mínima. La edad mínima para poder solicitar una hipoteca es 18 años. Sin embargo, lo más común es que muchos bancos pidan que el solicitante sea mayor de 21 años.
- Edad máxima. Aunque esto varía en cada banco, la edad máxima para solicitar una hipoteca suele estar alrededor de los 80 años al finalizar el préstamo.
Importe:
El importe mínimo a financiar es de 60.000€
Documentación:
En La Mejor Hipoteca nos encargaremos de guiarte e informarte de toda la documentación
que puedas necesitar, pero entre la más común se encuentra:
- DNI / NIE
- Pasaporte (en algunos casos).
- Nómina de los últimos tres meses.
- Declaración de la renta o certificado de ingresos (si eres autónomo).
- Últimos recibos de pensión (si recibes algún tipo de ayuda o pensión).
- Extractos bancarios de los últimos tres meses.
- Certificados de alguna deuda u otro préstamo que tengas.
- Certificado de tu situación laboral.
- Historial de crédito.
- Documentación de la propiedad (escritura de la vivienda y tasación de la propiedad).