Autor: La Mejor Hipoteca

¿Estás considerando solicitar una hipoteca? Antes de dar ningún paso, hay ciertas cosas importantes que debes saber. En La Mejor Hipoteca, te contamos 7 cosas imprescindibles a la hora de solicitar una hipoteca.

1. Valora tu capacidad financiera

Quizás hayas escuchado esto más de una vez, pero es un punto clave ya que los prestamistas se encargarán de estudiar tus ingresos, deudas y gastos para poder determinar tu capacidad de pago. 

Desde La Mejor Hipoteca, te recomendamos:

• Calcula tu nivel de endeudamiento. Tu relación de deuda-ingreso debe ser la correcta. 

• Revisa tu puntaje de crédito. Si deseas saber más sobre este punto, tenemos un post en el que te explicamos más detalladamente qué es y qué debes saber sobre él.

2. Elige el mejor tipo de hipoteca 

Como seguramente sabes, existen varios tipos de hipotecas, cada una con sus características y ventajas. Las más comunes son:

• Hipoteca fija. En este tipo la tasa de interés permanece constante durante todo lo que dure el plazo de tu hipoteca. Esta es la mejor si prefieres los pagos estables.

• Hipoteca variable. En este tipo, la tasa de interés cambia según cambien las condiciones del mercado. 

• Hipoteca mixta. Como su nombre indica, combina los dos tipos anteriores (fija y variable). En los primeros años tu tasa será fija, y después será variable. 

En La Mejor Hipoteca te contamos todo sobre cada uno de estos tipos de hipoteca. 

3. Ten cuenta el plazo de la hipoteca 

El tiempo que dure tu hipoteca afectará al monto de tus cuotas mensuales y al coste total del préstamo, por lo que es algo que sin duda debes considerar. Hay dos tipos de plazos:

• Plazo corto. En el que las cuotas mensuales son más altas, pero a largo plazo acabarás pagando menos intereses.

• Plazo largo. Las cuotas mensuales son más bajas, pero a largo plazo los intereses serán más altos. 

4. Investiga las ofertas

Antes de tomar una decisión, ten en cuenta que existen varios bancos con diferentes opciones y facilidades. Compara:

• Las comisiones 
• Las condiciones
• Las tasas de interés 

5. Documentación necesaria

Asegúrate de tener toda la documentación necesaria que el banco te pedirá. Los más comunes son:

• DNI/ NIE
• Nóminas recientes/ declaraciones de renta
• Extractos bancarios recientes 
• Información sobre posibles deudas 

En La Mejor Hipoteca nos comprometemos a estar contigo en todo momento, guiándote en cada paso, y asegurándonos de que no te falte ningún requisito que pueda impedir o retrasar tu proceso hipotecario. 

6. Calcula tu cuota mensual 

Necesitas saber cuánto será la cuota mensual de tu hipoteca, esto dependerá del tipo de hipoteca que elijas, el plazo y el importe solicitado. Saber esto te permitirá organizarte y planificar tus finanzas. 

7. Aprobación y firma  

Una vez haya sido presentada tu solicitud y toda la documentación necesaria, es el banco quien debe estudiar y analizar detalladamente tu situación. Si tu solicitud es exitosa, el siguiente paso será recibir una oferta hipotecaria, y si aceptas, deberás firmar ante un notario para en breve ser propietario de tu nueva vivienda. 

Servicios 100% personalizados

En La Mejor Hipoteca queremos acompañarte durante todo el proceso. No estás solo, nuestro equipo de profesionales te guiará y acompañará durante todo el proceso.
Puedes ponerte en contacto con nosotros sin ningún tipo de compromiso, estaremos encantados de ayudarte.

¿Realmente funcionan?

A la hora de escoger la hipoteca que vas a tener que estar pagando durante años, es común sentir dudas en cuanto a diferentes términos financieros, intereses y plazos. Muchas personas, ante dicha incertidumbre, acuden a distintas páginas webs para realizar simulaciones y obtener una idea preliminar. Entonces es cuando surge una pregunta clave: ¿realmente funcionan? En La Mejor Hipoteca, no solo respondemos a todas tus dudas sin necesidad de un simulador, sino que te guiamos para que tomes decisiones plenamente informadas. 

¿Qué son los simuladores de hipotecas? 

Es una herramienta online diseñada en los últimos años para introducir unos supuestos datos y te ofrece una estimación sobre cuánto dinero te costaría mensualmente: 

• Importe total de la hipoteca. 
• Plazo de amortización en años. 
• Tipo de interés (fijo o variable). 

Muchos de ellos, desglosan de forma mucho más detallada para obtener una mejor visión el pago en intereses y capital. 

¿Realmente funcionan los simuladores?

La respuesta rápida y sencilla a esa pregunta es un: sí. No obstante, consta de diferentes limitaciones del que los usuarios no son del todo conscientes. Son una herramienta excelente para hacerse una visión aproximada del coste mensual y asociados a una hipoteca, pero no reflejan del todo la realidad exacta y puede llevarte a error. 

Ventajas:

1. Fáciles de usar, sin necesidad de conocimientos financieros. 
2. Rápidos, obteniendo el resultado en cuestión de minutos. 
3. Comparativos, pudiendo ver cómo varían los pagos. 
4. Primer paso informativo, para poder entender el tipo de hipoteca que se ajusta a tu presupuesto. 

Limitaciones: 

1. No incluyen todos los costos asociados como tasaciones o seguros obligatorios. 
2. Tasas de interés aproximadas, no pudiendo predecir las condiciones específicas de los bancos. 
3. No tienen en cuenta variaciones en tipos variables. 

¿Cómo se usan correctamente?

Para usarlo de forma correcta, sigue estos consejos: 

1. Introduce datos realistas. Debes ajustarte al valor de la vivienda y tu capacidad económica. 
2. Consulta diferentes tipos de interés. De esta manera, podrás entender cómo afectan las cuotas mensuales. 
3. Ten en cuenta los costes adicionales. Aunque no los incluya el simulador, investiga en otras páginas y añadelos a tus cálculos. 

En La Mejor Hipoteca, situada en la ciudad de Sevilla, nos hacemos cargo de todos los cálculos y trámites para evaluar la cantidad de liquidez que sería necesaria y si puedes abarcarlo. Lo analizamos exactamente con conocimiento sobre tu situación personal. Consulta más sobre nuestro servicio en Quiénes somos. 

¿Es suficiente un simulador para elegir tu hipoteca?

Aunque los simuladores son herramientas online realmente útiles para hacerte una primera idea de lo que va a conllevar una hipoteca, lo cierto es que no llega a sustituir un análisis personalizado que podrá evitar los errores más comunes. Cada caso es único y un simulador es demasiado genérico para dejar que tome una de las decisiones más importantes de tu vida. Los factores que determinan la viabilidad financiera para dar este paso no logra resumirse en una fórmula matemática. 

Por ejemplo: 

• Tus ingresos, ahorros y estabilidad laboral influyen en las ofertas de los bancos para hacerte un contrato hipotecario. 
• Existen políticas específicas en determinados bancos que pueden modificar completamente los resultados del simulador. 
• La ubicación o tipo de vivienda puede llegar a influir en los términos del préstamo. 

En La Mejor Hipoteca, vamos mucho más allá de lo que un simulador pueda lograr hacer. A través de nuestro equipo especializado, analizamos cada una de tus especificaciones y necesidades, estudiando tu caso en profundidad para negociar la mejor oferta posible. Si lo has usado y quieres saber si se ajusta realmente a ti, contáctanos sin compromiso para una primera consulta.

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Dar el siguiente paso en tu vida de adulto y comprar tu propia casa, renunciando por fin a los alquileres, es un movimiento que hay que pensar con cautela y saber escoger el lugar y momento idóneo. El momento elegido puede marcar la diferencia considerablemente. En La Mejor Hipoteca, ubicada en la ciudad de Sevilla, te guiamos en todo el proceso de escoger la hipoteca idónea para ti, pero también de que entiendas los factores que van a influir en su precio. 

A continuación, analizaremos las diversas variables que van a marcar un punto de inflexión y que debes tener en cuenta a la hora de invertir en tu hogar. 

Factores económicos: más allá del precio de la vivienda

Una pregunta muy común de aquellos que quieren comprarse una casa es si el mercado está en las mejores condiciones para hacerlo o es mejor esperar. Sin embargo, hay factores que se olvidan y que también influyen: 

1. Tipos de interés hipotecarios. 

Los tipos de interés son un indicador fundamental. Cuando se encuentran en periodos más bajos, las cuotas de las hipotecas son más asequibles y se pagan menos intereses. 

Si te interesa saber más, en nuestra página de La Mejor Hipoteca, puedes obtener más información o consultarnos directamente sin compromiso. 

2. Oferta y demanda del mercado inmobiliario. 

En los meses de mayor demanda como los de primavera y verano, los precios de las viviendas son considerablemente más elevados debido a la mayor competencia. En cambio, durante el invierno están más abiertos a las negociaciones. 

3. Subvenciones y ayudas. 

Investiga si en tu comunidad o región están ofreciendo ayudas para las compras de viviendas. Por ejemplo, actualmente están ofreciendo ayudas para los jóvenes, en este caso alquiler que se quieren independizar pagándole parte del costo, o las subvenciones por colocar placas solares en tu vivienda. 

Tu situación financiera personal

Aparte de los factores externos, es de vital importancia atender a tus finanzas y evaluar las posibilidades de comprar una casa. Algunos puntos claves a considerar son: 

1. Ahorros suficientes para la entrada. Los bancos tienden a financiar hasta el 80% del valor de la vivienda, teniendo que aportar tú un 20% de entrada, además del adicional 10% para cubrir impuestos y otros gastos como la notaría.
2. Estabilidad laboral. Es fundamental para que los bancos aprueben tu hipoteca en buenas condiciones. 
3. Capacidad de endeudamiento. La cuota mensual no debe superar el 35% de tus ingresos netos. Si necesitas ayuda para calcular tu capacidad de endeudamiento, en La Mejor Hipoteca, situada en Sevilla, te ayudamos. 

El mejor momento según tus necesidades

A pesar de que existen diversos factores internos y externos que evaluar antes de decidir dar el paso de comprometerte y comprar una casa, es también importante que consideres tu situación personal y tus necesidades. Debes hacerte principalmente 3 preguntas: ¿Estoy preparado para comprometerme con algo que requiere de estabilidad? ¿Quiero comprarme una casa o solo no quiero seguir de alquiler? ¿Necesito un cambio de aires pasajero o quiero asentarme durante un periodo de tiempo más largo en algún lado?

El mejor momento para comprarte una casa también lo decides tú y si tus objetivos personales van en la misma sintonía. Comprar una casa es una inversión y, a veces, aunque esperes el momento perfecto del mercado, eso no llega. A veces lo importante solo es cuando te sientas preparado. 

En La Mejor Hipoteca trabajamos codo con codo para aconsejarte y guiarte en todo el camino lleno de incertidumbres y dudas. Analizamos tu situación personal y las condiciones actuales del mercado.

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Te contamos que es, cómo calcularlo y su importancia al comprar una vivienda.

Cuando queremos emprender nuestro viaje por la vida adulta, tendemos a pensar que la casa que compraremos por primera vez será nueva. No obstante, muchas personas optan por una vivienda de segunda mano. Ya no solo por un posible menor precio o papeleo, sino porque tiene unas posibilidades estructurales que ya no se hacen a día de hoy. No queremos que pierdas esa oportunidad, pero antes es necesario que estés informado como del ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales). 

En La Mejor Hipoteca, situada en Sevilla, no solo te ayudamos a conseguir las mejores opciones para tu hipoteca negociando con diversos bancos, sino que también te guiamos sobre todos los gastos asociados. 

¿Qué es el ITP y cuándo se aplica? 

Es un impuesto que se debe pagar en el momento en el que se adquiere bienes de segunda mano, incluida una casa. A diferencia del IVA, este está destinado enteramente a transacciones de inmuebles usados. Asimismo, es gestionado por cada Comunidad Autónoma, por lo que el porcentaje varía atendiendo a la región en la que se compre la vivienda. En general, esta tasa oscila entre el 6% y 10% del valor de la propiedad. 

Cómo calcularlo

1. Determina la base imponible.

La base es el valor de escrituración de la vivienda o el valor fiscal mínimo establecido, atendiendo a cada Comunidad Autónoma, mayor. 

2. Aplica el porcentaje correspondiente. 

Cada Comunidad tiene uno establecido. Andalucía se encuentra entre el 7% y 10% dependiendo de la vivienda, mientras que Madrid es un 6% y Cataluña 10%. 

3. Considera bonificaciones especiales. 

Dependiendo de la Comunidad Autónoma, ofrecen diversas ayudas y bonificaciones para jóvenes, familias numerosas o viviendas de protección oficial. Esas bonificaciones pueden llegar a reducir el porcentaje. 

Si sigues queriendo saber más sobre tus gastos totales, no dudes en visitar nuestra página web La Mejor Hipoteca y contarnos tus dudas. 

Quién lo paga y cómo se liquida

El ITP es pagado por el comprador y nunca por el vendedor. El impuesto debe ser liquidado en la Agencia Tributaria de tu correspondiente Comunidad Autónoma en un periodo de tiempo no superior a los 30 días hábiles desde la firma de la escritura pública. Para ello, necesitarás de: 

• Escritura de compraventa. 
• Modelo de autoliquidación correspondiente al ITP de tu zona. 
• Justificante del pago (como la transferencia bancaria o el pago por ventanilla). 

En nuestra empresa, La Mejor Hipoteca, situada en Sevilla, nos encargamos de agilizar todos esos trámites y organizarlos de la mejor manera posible para que todo esté en orden en el momento de la compra. 

Errores comunes al calcular el ITP

En el momento de realizar la compra de una vivienda, son tantos papeles y trámites que es abrumador y es normal que nos olvidemos de alguno de ellos. Del ITP es bastante común pasarlo por alto y no tenerlo en cuenta a la hora de comenzar con los cálculos. También puede pasar que estamos tan pocos acostumbrados a realizar esos cálculos, que cometemos errores tontos. Algunos de los errores más comunes son: 

1. No incluir el ITP en el presupuesto inicial. 
2. Desconocer el valor fiscal mínimo. 
3. Olvidar las bonificaciones disponibles. 

Es necesario recordar que el ITP no está incluido en tu hipoteca, o al menos en la que solicitan la mayoría de las personas. Por tanto, deberás hacerte cargo de esa cantidad de dinero mediante ahorros propios, más toda la suma de otros gastos. Si quieres saber más información sobre los gastos a pagar, visita nuestra página web en Aspectos legales y financieros. 

En la Mejor Hipoteca, localizada en la ciudad de Sevilla, nos preocupamos de que estés al corriente de todos los gastos que conllevan dar el gran paso de comprar una vivienda. Te asesoramos en cada paso del proceso financiero para que no te lleves desagradables sorpresas. Nuestro propósito es que cuentes con las mejores condiciones hipotecarias y leas la letra pequeña. No dudes en llamar y tener la primera toma de contacto con tu futuro. 

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Escoger la casa de tus sueños o la primera en la que decides no optar por el alquiler es uno de los pasos financieros más importantes que vas a dar en tu vida. No es una elección momentánea, sino una que te acompañará a lo largo de muchos años a menos que decidas renunciar a la vivienda. La falta de información o asesoramiento, con la intención de no invertir más dinero ya de por sí en la alta suma, puede llegar a ocasionarte uno que otro error que a largo plazo resultaría en una elevada cantidad de dinero que te ahorraste. Por eso, en La Mejor Hipoteca, ubicada en Sevilla, estamos dispuestos a ofrecerte una mano amiga que te evite tantos problemas. 

Te contamos cuáles son los 5 errores más comunes:

1. No comparar ofertas entre bancos.

Uno de los fallos más comunes de los más “novatos” es aceptar la primera propuesta que le ofrecen en tu banco de confianza, la primera opción consultada. No obstante, al igual que se buscan mejores ofertas de vuelos, es necesario consultar con diferentes bancos las opciones. Así, tras una exhaustiva búsqueda, podrás barajar entre todas las alternativas posibles. Aunque la primera opción pueda resultar la más sencilla y cómoda, puede ser la menos ventajosa a largo plazo. 

Dedica tiempo a analizar las diferentes ofertas, consultando con los bancos respectivos. En La Mejor Hipoteca, en Sevilla, nos encargamos de trabajar con una amplia red de bancos para poder brindarte las mejores ofertas disponibles, comparando una por una atendiendo a tus necesidades.

2. No comprender todos los costes asociados. 

A la hora de realizar cuentas, muchos cometen el fallo de únicamente estar atentos al tipo de interés, sin tener en cuenta los gastos asociados, como seguros obligatorios o comisiones de apertura. Estos costos pueden provocar una subida considerable en el precio final a pagar. Por tanto, antes de firmar pídele a tu banco una oferta vinculante con todos los costos detallados. En La Mejor Hipoteca, leemos eso por ti y nos aseguramos de que los comprendas.

3. Escoger plazos de amortización inadecuados. 

Seleccionar un plazo largo o corto puede afectar a tus finanzas considerablemente si no se piensa con cautela. Mientras que en los plazos cortos las cuotas mensuales serán altas y pueden afectar a tu economía para mal, los plazos largos son menores cuotas pero con muchos más intereses. Un truco para decidirte es ver si, tras un cálculo de plazo y cuotas, superas o no el 30-35% de tus ingresos mensuales. El objetivo es que quede por debajo. 

4. No calcular bien tu capacidad de endeudamiento. 

El entusiasmo por tener en propiedad tu propia vivienda puede llegar a nublar tu juicio y no prestar atención a factores tan relevantes como si es lógico la cantidad de dinero que te están pidiendo por ello. La hipoteca no es el único importe a desembolsar, pues deberás recordar los gastos familiares como alimentos e higiene y tener un fondo para emergencias. No prestar atención puede desembocar en problemas financieros graves. En La Mejor Hipoteca, realizamos un análisis exhaustivo de tu capacidad de endeudamiento para que tomes una decisión informada. No destines más del 35% de tus gastos mensuales a la hipoteca. 

5. No pedir ayuda profesional.

Si encontrar una casa que se amolde a tus gustos, plantearte la hipoteca por ella ya es algo mucho más abrumador aún. Sin experiencia previa, resulta muy sencillo perderse entre tantos tecnicismos y datos numéricos. Además, se debe negociar y no aceptar los primeros términos que te impongan. Este error puede llevarte a aceptar condiciones poco favorables. 

Con el asesoramiento de expertos como con los que contamos en La Mejor Hipoteca, situados en Sevilla, podrás marcar la diferencia. Nuestro equipo se encargará de guiarte en el paso a paso, comprendiendo cada uno de los conceptos y cláusulas que los bancos pretendas que firmes. Además, te garantizamos, atendiendo a todas tus necesidades, que obtendrás el tipo de hipoteca más idónea para ti. Negociaremos en tu nombre, tras tu voto de confianza, y nos pondremos manos a la obra. 

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Si estás considerando solicitar una hipoteca, tener deudas puede afectar a tu capacidad financiera a la hora de obtener un préstamo, así como a las condiciones que se te ofrezcan. 

Debes tener en cuenta que los bancos evaluarán tu perfil financiero antes de concederte una hipoteca, por ello las deudas pueden jugarte una mala pasada. 

En La Mejor Hipoteca queremos contarte todo lo que necesitas saber sobre las deudas y cómo pueden perjudicarte en el proceso hipotecario. 

Tipos de deudas que impactan tu solicitud de hipoteca 

Estas son las deudas más comunes que los prestamistas tienen en cuenta:

• Préstamos personales. Sobre todo si tienes varios, puede incrementar tu DTI y dificultar la aprobación de tu hipoteca.

• Deudas de tarjetas de crédito. Este tipo de tarjetas suele tener una tasa de interés bastante alta. Por lo que si tienes saldos elevados, tu relación deuda-ingreso podría ser mucho más alta y afectar perjudicialmente a tu solicitud.

• Préstamos para coches. Pedir un préstamo para comprar un coche es algo bastante habitual, pero debes saber que si estos pagos son elevados podrían limitar tu capacidad para pagar una hipoteca.

¿Y cómo puede afectar esto a mi hipoteca?

Tener deudas no significa automáticamente el rechazo de tu hipoteca por parte de los prestamistas. Sin embargo, las condiciones que te ofrezcan podrían ser menos favorables. Algunas de ellas podrían ser:

• Pago inicial más alto. Es posible que te pidan un pago inicial más alto como garantía de que eres solvente para cubrir la deuda.

• Préstamo más pequeño. Quizás el banco te conceda una cantidad más pequeña de la que necesitas para reducir el riesgo. 

• Tasas de interés más altas. Si tienes deudas significativas, los bancos podrían ofrecer tasas de interés más altas porque te consideran un prestatario de mayor riesgo. 

¿Qué puedo hacer si tengo deudas y quiero solicitar una hipoteca?

Te damos algunas recomendaciones que puedes llevar a cabo para mejorar tu situación:

• Revisa tu informe de crédito. De esta forma, te estarás asegurando que no hay ningún tipo de error que pueda afectar negativamente a tu puntaje. Asegúrate de corregir esos errores antes de solicitar una hipoteca.

• Haz un plan de pagos. Elabora un plan que te ayude a reducir tus deudas, te recomendamos darle siempre más prioridad a aquellas que tengan una tasa de interés más alta.

• Ahorra. De esta forma, podrás tener capacidad financiera para afrontar un pago inicial más alto. Y esto puede ayudarte a demostrar ante las entidades financieras que eres capaz de gestionar tus finanzas de forma responsable. 

Te recomendamos leer nuestro post sobre 6 cosas que te ayudarán a mejorar tu perfil financiero.

Entonces, ¿es mejor que no solicite una hipoteca?

¡En absoluto! A pesar de que las deudas puedan ser un impedimento o puedan dificultar tu proceso hipotecario, no te desanimes. En La Mejor Hipoteca estamos dispuestos a ayudarte y ofrecerte los mejores servicios 100% personalizados para que encuentres la hipoteca que mejor se adapta a tus posibilidades y preferencias. 

Además, si tomas acción para reducir tus deudas, mejorar tu puntaje de crédito y ahorrar, podrías aumentar tus posibilidades a la hora de que te concedan un préstamo hipotecario. 

Esperamos que esta información te haya ayudado y no olvides que puedes ponerte en contacto con nosotros en cualquier momento. ¡Estaremos encantados de ayudarte!